Obchody nabízejí platbu za zboží pomocí QR kódu. Je tady nějaký háček

Nerentabilní a nebezpečné: boříme hlavní mýty o platbách pomocí QR kódů

Globální trh plateb pomocí QR kódů se odhaduje na téměř 10 miliard dolarů V Rusku tuto formu platby využívají miliony kupujících. Ale pohodlí a spolehlivost systému jsou někdy sporné. Podívejme se na ty hlavní

Mýtus 1. Cashback se neuděluje za nákupy pomocí QR kódu

1. Platba QR kódem v systému rychlých plateb (FPS). Dříve zde cashbacky vůbec nebyly. Nyní je některé banky začínají účtovat. Národní systém platebních karet (NSCP, provozovatel SBP) pořádá s některými partnery cashback akce. Takové propagace jsou časově omezené a partnerů není příliš mnoho.
2. Platba pomocí Sber QR kódu. Zde je situace zásadně odlišná. Uživatelé mají přístup ke stejným cashbackům jako u plateb kartou.

Všichni klienti Sber dostávají bonusy SberThanks za platbu pomocí QR kódu. Partnerské banky také vyplácejí svým zákazníkům cashbacky v rámci svých věrnostních programů.

V současné době je na platební systém QR kódem napojeno devět bank a jejich počet poroste. Do konce roku se plánuje připojení dalších pěti bank.

„Platební služba společnosti Sbera Pay QR se proměnila v rozsáhlý projekt,“ poznamenává Sergei Shubochkin, ředitel divize akvizice společnosti Sbera. — Od začátku roku 2023 se počet zákazníků využívajících tento typ platby měsíčně více než zdvojnásobil a každý měsíc jej využívá více než 8 milionů lidí. A to je pochopitelné, protože s sebou nemusíte nosit kartu ani hotovost a k zaplacení nákupu vám stačí chytrý telefon s přístupem na internet.“

Mýtus 2. Platbu pomocí QR kódu přijímá jen velmi málo obchodů. Je lepší mít s sebou kartu nebo hotovost

Ve skutečnosti počet maloobchodních prodejen pracujících s tímto nástrojem již dávno přesáhl milion.

V celém Rusku bylo nainstalováno více než 1,6 milionu akvizičních terminálů Sber, které přijímají platby pomocí QR kódu. Je jimi vybaveno 1,25 milionu prodejen (jedna maloobchodní prodejna může mít několik terminálů). Supermarkety s potravinami, restaurace a kavárny, obchody s oblečením a obuví, čerpací stanice – téměř ve všech segmentech je na maloobchodních prodejnách dostupná platba pomocí Sber QR kódu.

Každý měsíc více než 6 milionů klientů bank platí za zboží a služby pomocí QR kódů od Sber. Další 2 miliony uživatelů jsou klienti partnerských bank připojených do systému.

„Vzhledem k počtu maloobchodních prodejen, do kterých jsme spustili naše QR kódy, není nedostupnost tohoto nástroje nic jiného než mýtus. Pokud v konkrétní prodejně neprobíhá platba pomocí QR kódu, pak po 100 m určitě bude a stejný produkt lze zakoupit pomocí QR kódu,“ říká Sergey Shubochkin. „Banka má mnoho klientů, kteří používají QR kód velmi často a kartu používají stále méně.“

Platba pomocí QR kódů ve světě

• Globální platební trh využívající QR kódy se do konce roku 10 odhaduje na téměř 2022 miliard USD.
• V EU přijímá platby prostřednictvím QR kódů přibližně 50 % maloobchodních prodejen a 60 % spotřebitelů tento nástroj alespoň jednou použilo.
• V USA dochází k 39 % případů skenování QR kódu kvůli platbě za zboží a služby.
• V Japonsku bylo v roce 2022 v maloobchodních prodejnách a online obchodech zaznamenáno 7,9 miliardy plateb prostřednictvím QR kódů.
• V Číně tvoří QR kódy více než 90 % plateb chytrými telefony. Celkem Číňané přes chytré telefony ročně provedou asi 150 miliard plateb.

Mýtus 3. Neměli byste platit pomocí QR kódu kreditní kartou – budou poplatky a úroky

Vše záleží na tom, jaký systém pro platbu QR kódem používáte. Platbu lze provést pomocí SberPay, v aplikacích partnerských bank nebo prostřednictvím SBP.

Platba přes Sber QR se neliší od běžné transakce kartou. A pokud si pro platbu zvolíte kreditní kartu, bude platit doba odkladu.

Totéž platí pro partnerské banky. Pokud mají bezúročná období, pak platí pro platby pomocí QR kódu od Sber.

Mýtus 4. Placení pomocí QR kódu není příliš bezpečné

Platby pomocí QR kódu jsou stejně bezpečné jako platby kartou. Za prvé, když provádíte platbu ve své mobilní aplikaci, vidíte, kterému obchodníkovi platíte. Za druhé, QR kód od Sber se zobrazuje na akvizičních terminálech banky, takže si můžete být jisti, že platbu provádíte na bankou ověřeném prodejním místě a vaše peníze za nákup dorazí k příjemci.

Mýtus 5. Platby pomocí QR kódu neustále způsobují problémy

V prvních měsících po spuštění služby v roce 2019 se mohly některé maloobchodní prodejny, zejména ty suterénní, potýkat s platebními potížemi. Nejčastěji to bylo způsobeno tím, že spojení ne vždy fungovalo dobře. Od té doby je většina technických problémů vyřešena, říkají ve Sberbank. Pokud k nim dojde, jsou nejčastěji způsobeny nestabilním internetovým připojením.

Pokud například terminál během transakce ztratí signál, nemusí vystavit šek. V takových případech je algoritmus akcí stejný bez ohledu na to, zda klient platil kartou nebo pomocí QR kódu. Zboží je kupujícímu předáno pouze s účtenkou. Absence účtenky znamená, že operace neproběhla. A pokud byly peníze odepsány od kupujícího, po nějaké době je banka automaticky vrátí.

Mýtus 6. Po zaplacení QR kódem nebude možné chránit práva spotřebitelů

Ve skutečnosti jsou záruky stejné jako u jiných platebních metod prostřednictvím pokladny nebo terminálu v místě prodeje. Kupující musí vždy obdržet účtenku – to je zákonná povinnost. A šek vám umožňuje chránit vaše spotřebitelská práva. Reklamaci u prodejce podejte například, pokud se ukáže, že výrobek je nekvalitní.

Peníze jsou připsány na běžný účet organizace, nikoli na kartu jednotlivce. V historii transakcí v bankovní aplikaci se taková transakce projeví jako nákup. K dispozici je adresa, INN a další podrobnosti o maloobchodní prodejně, takže se kupující nemusí starat o ochranu svých práv při nákupu pomocí QR kódu od Sber.

Mýtus 7. V systému QR je nějaký háček – ne nadarmo je tak aktivně propagován

Banky mají dobré důvody pro propagaci plateb QR kódem. To ale neznamená, že se snaží klienta oklamat.

Banky chtějí, aby zákazníci prováděli co nejvíce bezhotovostních transakcí v maloobchodních prodejnách. Ne každý ale u sebe nosí neustále bankovní karty a ne každý má telefony s podporou NFC. Účastníci trhu proto mají zájem nabízet alternativní platební metody.

Nejhorší pro banku a obchod je, když klient odejde bez nákupu, protože například u sebe neměl kartu nebo neměl dostatek hotovosti.

Problém se stal ještě palčivějším v roce 2022, kdy v Rusku přestaly fungovat klíčové bezkontaktní platební služby – Apple Pay a Google Pay.

QR kódy umožňují zákazníkům vrátit možnost platit telefonem, zvláště když mluvíme o uživatelích iPhone.

Pro Android existuje bezkontaktní platební služba SberPay, která využívá technologii NFC, ale pro telefony s operačním systémem iOS nic podobného neexistuje a platba QR kódem nahrazuje odchozí službu.

Platba pomocí QR kódu: v čem je háček?

V poslední době si v obchodech získává oblibu placení mobilním telefonem pomocí QR kódu a rychlý platební systém, na který je navázáno. Prodejci někdy velmi dotěrně žádají kupující, aby si vybrali tento konkrétní způsob platby, ale ve skutečnosti stojí za to několikrát přemýšlet, než souhlasí. Prozradíme vám podrobněji proč.

Jak funguje způsob platby pomocí QR kódu?

Nejprve si ujasněme, jak funguje systém rychlých plateb. Prodejce zadá údaje a na terminálu se zobrazí speciální QR kód, který lze zaplatit prostřednictvím bankovní aplikace nebo naskenováním přes kameru chytrého telefonu. Na obrazovce se objeví informace o prodejně a částka – stačí kliknout na tlačítko „zaplatit“. Existuje také způsob platby prostřednictvím aplikace SBPay. Zde můžete uvést informace o svém účtu, vše ostatní zůstává nezměněno. Nevýhodou je, že se aplikace stále dokončuje a občas se v ní objeví chyby. Platba pomocí QR kódu v podstatě představuje důstojnou alternativu k Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay a dalším systémům, které v zemi nefungují. Pomocí telefonu můžete okamžitě převádět peníze z karty na kartu nebo účet. Existují však omezení pro převody bez provize – 100 tisíc rublů.

Proč je to pro obchody tak důležité?

Je to jednoduché – prodejci díky kódu šetří své peníze. Při platbě prostřednictvím SBP se provize z nákupů snižuje na 0,4-0,7% ve srovnání s běžnými bankovními transakcemi, kde dosahují 1-2,5%, a na internetu – až 5%. V tomto případě je výhoda na straně prodávajícího, protože banka zpracovávající transakce není zapojena do tohoto schématu. Trpí pouze kupující, který může přijít o cashback při platbě za produkt nebo službu.

Výhody a nevýhody platby pomocí QR kódu

Mezi výhody SBP patří, že některé obchody vám mohou nabídnout slevu, pokud souhlasíte. Můžete si také všimnout snadného použití systému – nemusíte hledat kartu, kterou potřebujete, ani pro ni sahat do kapsy nebo tašky. Nevýhody převažují nad výhodami. Za prvé přicházíte o bonusy a různé možnosti cashbacku, protože technicky provádíte převod, nikoli nákup. Pro získání jakékoli výhody z operace můžete požadovat slevu. Za druhé, platba pomocí QR kódu zabere více času, vyžaduje stabilní připojení k internetu a může také někdy způsobit určité chyby. Za třetí nemůžete používat kreditní karty, jinak bude každý takový převod provázen vysokým úrokem pro kupujícího, který vám banka naúčtuje. Důležité je dát si pozor na výši odepisu. Neopatrní prodejci mohou uvést jakoukoli částku a účtovat vám více peněz, než je nutné. Možná je budete moci získat zpět, ale bude to trvat mnohem déle. Existují také určité problémy s infrastrukturou SBP. Než se takové systémy zavedou všude a než si je každý bude moci vyzkoušet, bude to chvíli trvat.

Pro koho je vhodná platba QR kódem a jak těžit z nákupů?

Tato možnost platby bude ideální pro ty, kteří se nestarají o cashback při nákupech, protože je příliš malý, není vhodný kvůli abstraktním bonusům nebo vůbec neexistuje. Nemá smysl se bát o blaho banky – můžete bezpečně platit prostřednictvím SBP. Pokud chcete platit za nákupy nebo služby kartou a prodejce trvá na SBP, zkuste z transakce získat svůj prospěch. Požádejte o slevu na produkt se zaměřením na sníženou provizi, protože o QR kódy má zájem prodejce, nikoli vy.