Jak poznat skrytou půjčku na splátky

Jak funguje splátkový kalendář bez přeplatku a úroků?

V obchodech s elektronikou najdete akci „0-0-24“, se kterou kupující nakupuje zboží na bezúročné splátky po dobu 24 měsíců. Je to opravdu bezúročné? V tomto článku si povíme o úskalích propagace a způsobech, jak nepřeplatit.

• Co znamená splátkový kalendář bez přeplatků?
• Jak odlišit splátkový kalendář od skrytých půjček
• Jak zkontrolovat, zda nedochází k přeplatkům
• Jak získat splátkový kalendář bez úroků

Někdy může být obtížné rozlišit mezi splátkovým kalendářem a půjčkou.

Splátka je pohodlný finanční nástroj, který vám umožní nákup o mnoho měsíců neodkládat, ale získat jej okamžitě. Splátky bez přeplácení úroků jsou poměrně vzácné. Obchody obvykle nabízejí takzvanou akci „0-0-24“. S jeho pomocí můžete nakupovat zboží za 0 % ročně bez akontace na splátky po dobu 24 měsíců. Někdy existují další období: 6, 12, 18 měsíců atd.

Zní to dobře, ale jak přesně tato propagace funguje? Podívejme se na příklad.

Alexey a Igor se rozhodli dát svým manželkám iPhone 14 na Nový rok, protože dovolená je spojena s velkými výdaji, každý z hrdinů neměl požadovanou částku a vzali si smartphony na splátky.

Alexey ve skutečnosti nerozuměl podmínkám půjčování a jednoduše koupil telefon za akční cenu « 0-0-24 » v nedalekém obchodě s elektronikou.

Igor dříve pracoval jako obchodní konzultant v jednom z těchto obchodů a ví, co „0-0-24“ skutečně znamená. Navíc jej s velkou radostí používá již několik let. Halva a dříve provedli velké nákupy na splátky pomocí karty. Tentokrát Igor udělal to samé.

Co znamená splátkový kalendář bez přeplatků?

Splátka bez přeplatků znamená, že se náklady na produkt jednoduše rozdělí na stejné části, které postupně splácíte. Není potřeba platit žádné úroky.

Ve skutečnosti tomu tak vždy není. Ve standardních splátkových programech stejně budete muset platit vyšší úrok, jen o tom možná nevíte.

Akce „0-0-24“ funguje asi takto: obchod předem nafoukne cenu produktu s přihlédnutím k úrokům z úvěru a banka za vás produkt jakoby koupí, ale zaplatí to bez zohlednění úroků. Dostáváme dvě čísla:

1. Reálná cena produktu, kterou by měl teoreticky zaplatit kupující a za kterou banka platí obchodu.
2. Částka včetně úroků, kterou nakonec kupující zaplatí.

Čím jsme skončili: obchod prodává zboží a klient platí bance nejen zboží, ale i úroky.

Jak odlišit splátkový kalendář od skrytých půjček

Chcete-li odlišit splátkový kalendář od skryté půjčky, zaměřte se na cenu produktu. Pokud se konečná částka po žádosti o úvěr rovná ceně zboží na cenovce, jedná se o splátkový kalendář. Pokud ne, jedná se o půjčku maskovanou jako splátkový kalendář. Samozřejmě ve většině případů je taková půjčka stále výhodnější než běžná, ale neměli byste přeplatit.

24 měsíců splátky
majitelé Halvy dostávají

Jak zkontrolovat, zda nedochází k přeplatkům

Abyste se vyhnuli úročení navíc, doporučujeme pečlivě sledovat ceny vybraného produktu. Ještě lépe, než požádáte o splátkový kalendář, porovnejte ceny na různých obchodních platformách. Je možné, že najdete lepší nabídky.

Přečtěte si pozorně smlouvu. Identifikuje všechny podmínky, které mohou vyvolávat otázky. Například bezúročný splátkový kalendář někdy neplatí po celou dobu úvěru a ze dvou let bude bezúročných jen šest měsíců.

Smlouva o úvěru často obsahuje doplňkové služby, jako jsou poplatky za služby, záruky a pojištění. Ty druhé jsou obzvláště nebezpečné, protože za ně musíte hodně zaplatit. Své zaplacené pojištění můžete zrušit do dvou týdnů ode dne podpisu smlouvy.

Jak získat splátkový kalendář bez úroků

Na rozdíl od pseudobezúročného splátkového kalendáře, který obchody nabízejí, s Halvou opravdu nepřeplatíte – částka nákupu se rozdělí na stejné části a postupně je uzavíráte.

Splátkový plán s Halvou je vždy příjemný!

Proč je tato možnost možná a jak se liší od „0-0-24“? Schéma funguje takto: banka dostává peníze z partnerského obchodu, což zase zvyšuje tržby a zákaznickou základnu a umožňuje vám nakupovat zboží bez přeplatků. Všichni mají prospěch.

Chcete-li požádat o Halvu, zanechte žádost – za pár minut vás bude kontaktovat manažer, objasní informace a zodpoví vaše otázky. Budete si muset vybrat pouze způsob doručení – do nejbližší kanceláře nebo kurýrem. Nedalekou pobočku Sovcombank ve vašem městě najdete na oficiálních stránkách.

Karta Halva je vynikajícím nástrojem pro výpočty
Zde jsou jen některé z výhod:
Více než 250 000 partnerských prodejen
Vybírejte hotovost ve splátkách
Splátkový plán pro všechny nákupy v partnerských obchodech
Cashback až 10 % s předplatným Halva. Deset“
Limit karty až 500 000 rublů
Výdej, doručení kurýrem, doplňování a údržba – zdarma
Kupte si co chcete na splátky a bez přeplatků.

Výsledkem bylo, že Alexey a Igor koupili svým manželkám identický iPhone 14 za 71 000 rublů. Alexey využil akce „0-0-24“ a přeplatil osm tisíc. iPhone ho stál 79 tisíc rublů, měsíční platba byla 3291 rublů.

Igor vzal telefon z partnerského obchodu Halvy. Připojil předplatné „Halva.Ten“ – v prvním měsíci dává možnost zvýšit dobu splátek na stejných 24 měsíců. E Jeho měsíční platba byla 2958 rublů – po celou tu dobu Igor nepřeplatil ani cent.

Veškeré informace o cenách jsou aktuální v době zveřejnění.

Co je to splátkový kalendář a jak se liší od půjčky?

Kdy je výhodné vzít si půjčku a kdy použít splátky a na co si dát pozor při sepisování smlouvy – řekla Anna Volková, ředitelka rozvoje maloobchodu v Sinara Bank, na žádost RBC Investments.

Dolar/rubl USD/RUB -0,95 %
Centrální banka kurz dolaru USD -0,11 %

Foto: Nikita Popov / RBC

1. Co jsou splátkové kalendáře a půjčky?
2. Jak se liší splátkový kalendář od půjčky?
3. Jaké typy splátek existují?
4. Kdy je výhodné vzít si splátkový kalendář a kdy je výhodné vzít si půjčku?
5. Na co si dát pozor při žádosti o půjčku a splátkový kalendář

Co jsou splátkové kalendáře a půjčky?

Splátka je účelové financování nákupu konkrétního produktu. Splátkové plány dávají spotřebiteli možnost platit za zboží stejnými platbami po dobu několika měsíců. V tomto případě není pro klienta žádný další úrok.

Splátky zvenčí jednoduše vypadají jako odložená splátka. To znamená, že pohovku si můžete koupit buď zaplacením 50 tisíc ₽ najednou, nebo pěti platbami po 10 tisících ₽ za určitou dobu Zpravidla obchod dává možnost nakupovat zboží na splátky od limitu sortiment. Kromě toho jsou na trhu splátkové karty, kterými lze platit na partnerských provozovnách.

Půjčka znamená, že banka vydává finanční prostředky za určitých podmínek. V první řadě klient platí úroky za použití peněz. V současné době banky velmi podrobně posuzují finanční situaci dlužníka a na základě toho stanoví úrokovou sazbu.

V pravém horním rohu smlouvy o půjčce je vždy velkým písmem zaznamenána celková cena půjčky a také průměrná měsíční splátka. V tabulce níže jsou uvedeny další důležité podmínky: termín, měna úvěru, úroková sazba, frekvence plateb, sankce a doplňkové služby.

I přesto, že se banky někdy zajímají o účel půjčování pro vlastní statistiky, spotřebitelské úvěry stále nejsou cílené. Získané peníze lze utratit za cokoliv. Hlavní věc je platit včas.

Jak se liší splátkový kalendář od půjčky?

• Splátky mají většinou kratší dobu splácení: nejčastěji se jedná o nabídky do jednoho roku. Půjčku lze poskytnout na dobu pěti až sedmi let.
• Splátkové plány jsou obvykle poskytovány v maloobchodě za účelem nákupu konkrétního produktu nebo služby. Spotřebitelský úvěr lze čerpat na jakýkoli účel.
• Splátky často vyžadují zálohu, která není součástí úvěru.
• Banky při poskytování úvěru hodnotí finanční situaci dlužníka v případě splátkového kalendáře, požadavky na příjemce nejsou tak přísné.

Jaké typy splátek existují?

Splátkový plán od banky

Toto je nejběžnější schéma, do kterého jsou zapojeny tři strany: kupující, obchod a banka. Takový splátkový kalendář je ve skutečnosti úvěr: banka převede finanční prostředky za zboží místo kupujícího a prodávající poskytne kupujícímu slevu na zboží ve výši úroku. To znamená, že kompenzace probíhá na náklady obchodu. Poté kupující zaplatí bance podle smlouvy o úvěru a splatí dluh. Zboží v tomto případě patří klientovi bez výhrad.

Splátkový plán od prodejce

Toto schéma předpokládá dohodu nikoli s bankou, ale se samotným obchodem, to znamená jakýsi leasing: zboží je kupujícímu poskytnuto k použití, dokud plně nesplatí dluh ve stejných platbách před datem splatnosti. V případě nezaplacení bude nutné zboží vrátit. Toto schéma je pro prodejce extrémně nevýhodné a je poměrně vzácné.

Splátkové karty

Fungují podle splátkového kalendáře od banky, ale s předem schválenými limity. Jedná se o typ kreditní karty, u které při splnění všech podmínek nemusíte platit bance úrok. Jedinou výjimkou je případ pozdních plateb.

Služba BPNL

Zkratka pochází z anglického buy now, pay later, v překladu „koupit hned, zaplatit později“. Tato služba se v Rusku objevila poměrně nedávno a využívají ji hlavně internetové obchody. Program zahrnuje nákupy na splátky v rámci několika plateb (obvykle čtyř až šesti splátek). Částka je navíc omezená, jen málokdy přesáhne 30 tisíc ₽ V dnešní době tržiště nabízejí takové splátky zboží.

Kdy je výhodné vzít si splátkový kalendář a kdy je výhodné vzít si půjčku?

Lidé si častěji berou půjčky, když potřebují větší svobodu volby. Pokud například plánujete rekonstrukci, pak je výhodnější vzít si běžnou půjčku a utratit ji podle svého uvážení. Ale pokud potřebujete například jen koupit novou pohovku, může být výhodnější platit na splátky. Zbývá jen vybrat vhodný produkt, který takovým podmínkám podléhá.

Pozor na měsíční splátku. Díky delší splatnosti úvěru na stejnou částku budou pravidelné splátky úvěru nižší. Je rozumnější vzít si půjčku na velké nákupy (auto, nemovitosti, vzdělání atd.), jejichž platby při rozdělení na stejné části nebudou překážet.

Na co si dát pozor při žádosti o půjčku a splátkový kalendář

Jakoukoli smlouvu o dluhu je třeba číst velmi pečlivě. Důležité body, které mohou být později nákladné:

• poplatky za doplňkové služby a jejich závaznost;
• pokuty a jakékoli sankce vůči slabé straně smlouvy;
• platební kalendář.

Je důležité mít na paměti, že pokud je něco ve smlouvě alarmující, musíte podpis odmítnout. Dokument můžete podepsat až poté, co rozumíte všem ustanovením smlouvy a souhlasíte s těmito podmínkami.