Jak přestat utrácet peníze: 4 tipy od ekonomů

Jak se zbavit zbytečného utrácení a začít šetřit peníze: důležité rady ekonomů

Nehádejte se: jsme dost frivolní ohledně našich výdajů. Jen 35 % z nás alespoň někdy sleduje své příjmy a výdaje. Ale jen 25 % to dělá pravidelně. Vyplývá to ze studie, kterou na konci roku 2023 provedla poradenská společnost Anderida Financial Group.

Potřebujete udržovat a plánovat rozpočet pro svou rodinu, proč a jak na to? Komsomolskaja Pravda o tom hovořila s ekonomy a odborníky na osobní finance.

EFEKT TURECKA

„Ve Spojeném království je zajímavá tradice,“ řekl Komsomolskaja Pravda finanční analytik a expert z Asociace pro rozvoj finanční gramotnosti Michail Beljajev. — Lidé často chodí do malých obchodů ve svém sousedství a kupují tam půl kila sýra nebo másla (to je čtyři sta gramů). Všichni se znají dlouhá léta a návštěvníci často drobné nesbírají. A majitel obchodu tyto malé částky pokaždé zapíše na účet každého zákazníka. A na konci roku, většinou kolem Vánoc, takovému klientovi koupí krůtu – jen za peníze, které se nashromáždily z proměny. Stává se, že jdete do obchodu o Vánocích a je tam „Krurecko paní Trumanové“, „Krcha pana Smithe“ a tak dále – velmi malebný pohled. A to je jasný příklad toho, jak může plánování rodinného rozpočtu fungovat. Pokud během roku spoříte malé částky na určité nákupy, může to přinést velmi příjemné bonusy a usnadnit vám život. Předem víme, že do 1. září budeme potřebovat peníze na dovolenou, na novoroční dárky, na výdaje atd.

V tomto případě úspora peněz není samoúčelná. Je to důsledek toho, že člověk (i když je to v našem příkladu prodejce) začne kontrolovat výdaje. Studie Anderida Financial Group zjistila, že dvě třetiny těch, kteří si vedou osobní finanční záznamy, mají úspory. A lidé, kteří raději jdou s proudem a utrácejí peníze, jak chtějí, většinou žijí bez kasičky pod polštářem. Pouze 30 % z nich přiznává, že se jim daří něco odkládat.

— Máme hodně impulzivních nákupů. Osobní finanční plánování vám umožní vyhnout se zbytečným výdajům. Účtování o příjmech a výdajích a dlouhodobé plánování rodinného rozpočtu vám umožňuje ušetřit až 20 % vydělaných peněz, říká Michail Beljajev.

Vizuálně Foto: Dmitrij POLUKHIN

KDE ZAČÍT

„Velmi dobrou možností je udělat to na začátku nového roku,“ říká kouč osobních financí Maxim Temchenko. — Za prvé, člověk má vnitřní připravenost začít život od nuly. Za druhé je nejlepší začít s plánováním sečtením výsledků předchozího roku.

Podle Michaila Beljajeva je třeba začít v malém: stačí zaznamenat své výdaje každý den. Za měsíc vám bude jasné, kam přesně peníze jdou.

Výše povinných plateb (nájemné, splátky úvěru atd.) je měsíc od měsíce přibližně stejná. Hlavní věc je pochopit, za co utratíte zbytek peněz. Zapište si to a do sekcí: kolik jde na jídlo, dopravu, oblečení, kino, kavárny atd. Výdaje si raději zapisujte každý den, jinak si je těžko zapamatujete.

Pokud jste během měsíce nedokázali utratit více, než byste chtěli, a dokonce jste to dokázali ušetřit, pak jste se z finančního hlediska chovali správně. Nyní vydělte své výdaje za tento ukázkový měsíc 30 dny – a dostanete částku, kterou můžete bezpečně utratit denně.

— Řekněme, že pokud dostanete 1000 XNUMX rublů za den, snažte se zůstat v tomto limitu. Ani si nevšimnete, jak přestanete utrácet peníze za nesmysly,“ radí Michail Beljajev.

Osobní finanční plánování vám umožní vyhnout se zbytečným výdajům. Foto: Ekaterina MARTINOVICH

OBÁLKOVÁ METODA

Nyní – k plánování výdajů.

„Na začátku alespoň nějak plánujte, nepotřebujete nějaký super systém,“ říká Maxim Temchenko. – Pamatujte: „Plánovat není nic, plánování je všechno.“ Protože obvykle není možné přesně realizovat plán, ale samotná skutečnost plánování mění náš vztah k penězům.

Odborníci identifikují tři hlavní fáze kontroly rodinného rozpočtu:

1. Prognóza očekávaných výnosů.

2. Odhadněte nadcházející výdaje.

3. Rozdělte zbývající prostředky mezi „obálky“ – jaké částky můžete vyčlenit na určité finanční cíle.

— Nejprve se podívej: kolik jsi loni vydělal? Jaké jsou vaše zdroje příjmů a kolik jich je? A kolik jsi za rok utratil, za co? — radí Maxim Temčenko.

Můžete si udělat finanční mapu za uplynulý rok a zjistit, ve kterých měsících byly výdaje vyšší a kam peníze šly. Zpravidla v létě utrácíme peníze za dovolenou, v prosinci za novoroční dárky, stůl atd. Při plánování na příští rok je třeba všechny tyto výdaje předem předvídat, třídit je do „obálek“.

Je také lepší šetřit peníze z nějakého důvodu. Je důležité, abyste pochopili, která část z vyčleněné částky je na co určena (nákup nového telefonu, oprava atd.).

JE TAKÉ NUTNÝ DLOUHODOBÝ PLÁN

Poté, co se rozhodnete pro krátkodobé cíle, začněte plánovat dlouhodobě, nejlépe 10 let dopředu, radí Temčenko. Možná sbíráte

Plánujete si za tři roky vzít hypotéku, koupit nové auto, zaplatit vzdělání svého dítěte atd. Na tyto cíle musíte šetřit déle než jeden rok. A pro každý z nich potřebujete také „obálku“.

Ale samozřejmě si také musíte dávat reálné cíle. Pokud například chápete, že vaše rodina si v příštích letech nebude moci dovolit hypotéku, nestresujte se – je lepší zaměřit své úsilí na to, aby byl váš současný domov pohodlnější.

Otázka je strohá

Papír nebo smartphone?

„Začněte tím, že si jednoduše „nakreslíte“ své příjmy a výdaje na papír,“ říká kouč osobních financí Maxim Temchenko. — Při plánování vstupu do systému si můžete vybrat pro vás pohodlnější možnost: buď vést záznamy pomocí Excelu, nebo využít speciální službu či mobilní aplikaci, těch je nyní mnoho (CoinKeeper, Monefy, „Tyazhelovato“ atd. — Ed.).

Přibližně 35 % lidí dnes při správě rodinného rozpočtu používá papírová média, 65 % speciální aplikace nebo programy.

Zůstaňte v obraze Foto: Dmitrij POLUKHIN

BTW

Nekupujeme krůty za drobné. Ale obyčejné prasátko na drobné je dobrý způsob, jak vybrat pořádnou sumu za něco užitečného. Ale co pak s mincemi?

Podle zákona o Centrální bance Ruské federace můžete v Rusku platit za cokoli mincemi. Stává se ale, že se prodavači a pokladní v obchodech začnou bránit. Můžete se řídit zásadou – napsat stížnost na Rospotrebnadzor atd. Ale pamatujte, že za prvé jsou malé věci vítány na trzích, kioscích atd. Za druhé, v obchodních centrech velkých měst najdete akceptory mincí. Po vložení drobných tam můžete peníze připsat na svou kartu nebo telefonní číslo (i když provize bude více než 11 %). A nakonec můžete vzít peníze do banky. Pravda, je lepší tam nejdříve zavolat, abychom si domluvili čas návštěvy a ujasnili si podmínky. Některé banky si za takovou operaci účtují 2-3 % z částky, jiné službu poskytují zdarma.

POSLOUCHEJTE TAKÉ

Někdy jdou dolů: ceny bydlení začaly v Rusku klesat (další podrobnosti)

Přečtěte si také

Věková kategorie webu 18 +

Online publikace (webová stránka) je registrována Roskomnadzorem, certifikát El č. FS77-80505 ze dne 15. března 2021.

ŠÉFREDAKTOR OLESIA VYACHESLAVOVNA NOSOVÁ.

HLAVNÍ REDAKTOR STRÁNEK – KANSKY VIKTOR FEDOROVICH.

AUTOREM MODERNÍ VERZE EDICE JE SUNGORKIN VLADIMIR NIKOLAEVICH.

Příspěvky a komentáře čtenářů webu zveřejněny bez úprav. Redakce si vyhrazuje právo je ze stránek odstranit nebo upravit, pokud jsou tyto zprávy a komentáře zneužitím svobody médií nebo porušením jiných požadavků zákona.

Nakladatelství JSC Komsomolskaja Pravda. INN: 7714037217 OGRN: 1027739295781 127015, Moskva, Novodmitrovskaya 2B, Tel. +7 (495) 777-02-82.

Výhradní práva na materiály zveřejněné na webových stránkách www.kp.ru v souladu s právními předpisy Ruské federace o ochraně výsledků duševní činnosti náleží vydavatelství JSC Komsomolskaja Pravda a nejsou předmětem použití jinými osobami v v jakékoli formě bez písemného souhlasu držitele autorských práv.

Nákup autorských práv a kontaktování redakce: kp@kp.ru

Jak přestat utrácet peníze: 4 tipy od ekonomů

V roce 2017 provedli ekonomové studii lidí, kteří dostávají potravinové dotace. Účastníci byli rozděleni do dvou skupin: jedné byla ukázána výše dávek za měsíc, druhé – na týden. Ukázalo se, že ti druzí jsou lepší v plánování výdajů. Výše dotace se sice nezměnila, ale peněz měli na delší dobu dost.

Lidem pomohla jednoduchá změna kontextu. Potravinové benefity se obvykle udělují jednou měsíčně. Vzniká falešný pocit bezpečí: zdá se, že je tam hodně peněz. Z tohoto důvodu je velmi snadné utratit je nerozumně a do konce měsíce se ve všem omezit.

Všichni jsme náchylní k této chybné představě o výplatě. Abyste tomu zabránili, zkuste rozdělit svůj měsíční příjem na týdny. To usnadňuje plánování výdajů.

2. Snižte malé, ale pravidelné výdaje

Výzkumníci z Common Cents Labs provedli několik průzkumů, aby pochopili, jakých výdajů lidé nejčastěji litují. Stravování bylo na prvním místě. Káva a občerstvení na cestách v průběhu měsíce dávají dohromady slušnou částku peněz, které by se daly odložit nebo utratit za něco důležitějšího.

Možná nepijete kávu vůbec, ale pravděpodobně máte výdaje, kterých litujete. Identifikujte je. Pak změňte něco ve svém prostředí, abyste tyto nákupy ztížili. Odstraňte například informace o své bankovní kartě ze stránek, kde příliš utrácíte. Pokud vám aplikace umožňuje objednávat bez karty, vyjměte ji z telefonu.

Můžete si také nastavit limit pro sebe. Například za měsíc můžete jet taxíkem jen pětkrát a navštívit dva nebo tři filmy, víc ne.

3. Zapojte do spoření své budoucí já

Obvykle vnímáme sebe v přítomnosti a sebe v budoucnosti jako dva různé lidi. Navíc máme optimističtější předpovědi o naší budoucí verzi. Věříme, že to bude právě ona, kdo začne sportovat a šetřit si na důchod a zatím se nemusíme bát. Ale vy jste v budoucnu stále stejní jako vy a nyní musíte odložit.

Vědci došli k závěru, že je to jednodušší, pokud se rozhodneme předem. Vyzpovídali dvě skupiny lidí: některé před tím, než dostali daňový odpočet, a jiné poté. Všichni byli dotázáni, jaké procento z částky jsou ochotni dát stranou. V obou případech se účastníci zavázali, že se jich nelze vzdát. Věděli, že slíbená částka půjde na jejich spořicí účet.

Ukázalo se, že kdo na odpočet teprve čeká, je připraven si z celkové částky odložit zhruba 27 %. A těch, kteří už peníze dostali, je jen 17 %. Docela velký rozdíl. Jde o to, že první skupina reagovala přemýšlením o budoucí verzi sebe sama. Přirozeně se jim zdálo, že někdy později budou zodpovědnější a hospodárnější.

Využijte tento princip ve svůj prospěch. Rozhodněte se, kolik ušetříte, nikoli po obdržení mzdy, ale předem. Nastavte si například v bankovní aplikaci procento, které bude automaticky převedeno na váš spořicí účet. A berte to jako závazek, který nelze odmítnout. Protože na tom do značné míry závisí vaše budoucnost.

4. Čiňte finanční rozhodnutí v inflexních bodech

Vědci prokázali jejich výhody provedením experimentu s reklamou. Na sociální sítě umístili dva reklamní bannery na web, který pomáhá starším lidem pronajímat a pronajímat bydlení. Oba se zaměřili na lidi ve věku 64 let, ale zvolili trochu jiný přístup.

Jedna byla napsána: „Roky se nezastaví. Jste připraveni odejít do důchodu? Je to jednodušší, když s někým sdílíte bydlení.“ A na druhé straně: „Teď je vám 64, brzy vám bude 65. Jste připraveni odejít do důchodu? Je to jednodušší, když s někým sdílíte bydlení.“ Na druhý banner se klikalo dvakrát častěji a také se zvýšil počet registrovaných lidí na stránce.

Faktem je, že se zaměřuje na životní zlom – důchod a změny s ním spojené. V psychologii se tomu říká efekt „prázdného listu“. Na začátku roku, v pondělí nebo narozeniny, motivace většinou stoupá, chceme jednat. Použijte tento efekt k dosažení svých finančních cílů.

Vytvořte si v kalendáři událost na den po vašich narozeninách. Vyberte si cíl, který je v danou chvíli nejdůležitější. Například otevřít penzijní vklad nebo splatit dluh z půjčky. Připomenutí si tohoto cíle ve zlomovém bodě vám pomůže jednat.

Přihlaste se k odběru našeho kanálu Telegram. Zůstaňte na vrcholu všech akcí!
Pracujeme pro vás!