News

Finanční gramotnost pro figuríny: jak se bavit s omezeným rozpočtem

Jak zlepšit finanční gramotnost: 10 jednoduchých pravidel

Co je finanční gramotnost, proč je potřebná a jak ji rozvíjet?

Co je finanční gramotnost?

Finanční gramotnost jsou znalosti a dovednosti v oblasti financí, které člověk potřebuje, aby mohl činit chytrá a nákladově efektivní rozhodnutí. Finanční gramotnost obyvatelstva jako celku je klíčem k finanční stabilitě a rozvoji, proto toto téma nabývá strategického významu na úrovni státu. Rozvoj finanční gramotnosti probíhá již ve školách a dokonce i ve školkách a významnou roli v tomto procesu hrají banky.

Zlepšení finanční gramotnosti: kde začít?

Existuje několik základních pravidel, která vám umožní zvýšit úroveň finanční gramotnosti, a tím i výši příjmů.

  1. Vytvořte airbag. Toto je váš osobní rezervní fond, hnízdo pro případ nepředvídaných okolností. Většina odborníků souhlasí s tím, že potřebujete alespoň 3–6 měsíčních rozpočtů odložených „v rezervě“. To znamená, že v případě ztráty zaměstnání by měl mít člověk dostatek úspor na minimálně šest měsíců života bez zdrojů příjmu. Čím větší množství polštáře, tím lépe. Hlavní věc je, že jakékoli úspory musí začít vytvořením airbagu. Podrobněji jsme o tom hovořili zde.
  2. Udržujte měsíční rozpočet. Pokud máte pocit, že všechny vaše příjmy jsou utraceny na každodenní potřeby a nemůžete ušetřit, začněte držet rozpočet.
    • Zapisujte si všechny své výdaje za každý den. Pro tyto účely můžete použít poznámkový blok, excelovou tabulku nebo speciální mobilní aplikaci. Například „Finance – výdaje a příjmy“, „Money OK“, Moneon, CoinKeeper, Monefy jsou mezi uživateli iOS docela oblíbené. Pro uživatele Androidu mohou být vhodné stejné „Finance – výdaje a příjmy“, AndroMoney, 1Money a další. Zaznamenáním výdajů každý den po dobu několika týdnů nebo měsíců můžete najít černé díry svého rozpočtu – zbytečné, ale pravidelné výdaje, které můžete odstranit nebo alespoň omezit.
    • Začněte plánovat své výdaje. Existuje několik způsobů, jak plánovat. Můžete například „rozdělit“ svůj měsíční rozpočet do kategorií a nastavit limity pro každou kategorii. Například na jídlo – 15 tisíc rublů měsíčně, na zábavu – 10 tisíc rublů, na dopravu a benzín – 10 tisíc rublů atd. Druhým způsobem je stanovit si obecný limit na všechny nákupy na určité období, optimálně na týden. To je také výhodné, protože můžete nakoupit potraviny na týden najednou. Každý ví, že je to mnohem ekonomičtější, než chodit každý den do obchodu.
    • Naučte se dlouhodobé plánování. Mít měsíční rozpočet a plán výdajů je jen začátek. Dalším krokem je plánování na rok nebo několik let dopředu. Samozřejmě není potřeba nastínit plán nákupu potravin na desítky let dopředu. Pokud si ale chcete do budoucna ušetřit na velké výdaje – na nákup auta, zálohu na hypotéku nebo velkou cestu – musíte si vytvořit plán příjmů a úspor. O tom, jak vytvořit osobní finanční plán, jsme hovořili v tomto článku.
  3. Změňte způsob nakupování. Naučte se bojovat s impulzivními nákupy. Pokud si chcete koupit něco, co nebylo ve vašich plánech, dejte si alespoň na den pauzu. Během této doby budete moci střízlivě posoudit, zda tuto věc opravdu potřebujete.
  4. Chraňte své úspory před inflací. Deset tisíc rublů dnes není vůbec totéž jako deset tisíc rublů před pěti lety. Ceny rostou a inflace v průběhu času znehodnocuje peníze. Určitě proto používejte dostupné a bezpečné nástroje, abyste ušetřili peníze. Začněte s vklady. Za prvé, peníze v rámci pojištěné částky (1,4 milionu rublů a v některých případech až 10 milionů rublů) jsou pojištěny DIA. Za druhé, návratnost vkladu je předvídatelná: naprosto každý si může, buď samostatně, nebo pomocí speciálních kalkulaček na internetu, vypočítat svůj budoucí příjem. Informace o tom, jak jinak můžete ochránit své úspory před inflací, naleznete na odkazu.
  5. Investujte finanční prostředky. Chcete-li získat lepší výnosy, studium různých typů investic může být dobrým pomocníkem při zlepšování vaší finanční gramotnosti. Můžete začít s dluhopisy a zlatem. Hlavně nezapomínejte na povinnou diverzifikaci. Musíte investovat peníze do různých aktiv, s ohledem na jejich míru rizika a ziskovosti. Jak se říká, nedávejte všechna vejce do jednoho košíku. Přečtěte si více o tom, jak začít investovat do tohoto materiálu. A hlavně neinvestujte všechny peníze, které máte. Nejprve vytvořte airbag pro případ nepředvídaných situací.
  6. Využijte slevy na dani. Daňové odpočty lze získat u výdajů na léky, sport, vzdělávání dětí, koupi bytu a obchodování s cennými papíry. Obecně platí, že část zaplacené daně z příjmu fyzických osob můžete vrátit. Výše refundace závisí na vašem limitu odpočtu, vašem příjmu a výši výdajů, které můžete doložit. Více o daňových odpočtech v roce 2023 jsme hovořili v tomto článku.
  7. Pobírat dávky od státu. Zkontrolujte, zda máte nárok na státní dávky nebo dávky. V tomto materiálu se například dočtete o typech státní podpory rodinám.
  8. Pojistěte si svůj majetek. Mnoho lidí zanedbává pojištění svého majetku a šetří na pojistném. Ale když se stane něco neočekávaného, ​​musíte vyplatit mnohem více peněz, abyste obnovili integritu svého auta, bytu a zdraví. Pojistné produkty Expobank a jejích partnerů naleznete zde.
  9. Udržujte své osobní údaje v bezpečí. Pečlivě sledujte, na kterých stránkách zadáváte své osobní údaje, zejména údaje o kartě. Pro bezpečnost vaší karty nedávejte a neposílejte cizí osobě tři čísla na zadní straně karty (CVC nebo CVV kód), hesla a kódy z bankovních aplikací, kódové slovo (nastavené při otevření karty), PIN kód nebo datum vypršení platnosti karty. Podvodníci často používají ke zjištění těchto údajů metody sociálního inženýrství: například při volání z podvrženého čísla se vydávají za zaměstnance banky nebo dokonce za policistu.
Zajímavé:  Proč klouby praskají a co s tím dělat.

Základy finanční gramotnosti v běžném životě

Popis obrázku

Ksenia Troitskaya Školicí středisko TeachLine

Chcete se naučit finanční gramotnost?

Otevřete libovolnou knihu od Roberta Kayosakiho. Zavřete a položte na polici. V realitě naší země to nefunguje. Myšlenky jsou chytré, ale filozofické. A musíme vymyslet, jak ušetřit peníze za dorty v Auchanu.

Finanční gramotnost je o tom, jak spravovat osobní finance a vytvářet peněžní návyky. Řeknu vám o nich víc. Nabídnu také 20 způsobů, jak ušetřit doma peníze. Článek je vhodný pro ty, kteří se rozhodli zbavit se návyku okamžitě rozhazovat výdělky a naučit se základům finanční gramotnosti.

S případnými financemi je třeba být opatrnější – chyba vede k plýtvání

Dobré finanční návyky

Finanční návyky vám umožňují hospodařit s penězi moudře a zůstat nad vodou, pokud se stabilita zhroutí.

  1. Zaznamenávejte a analyzujte finanční toky.

Po dobu jednoho měsíce si zapisujte každou akci, kterou s penězi podniknete. Pro pohodlí si stáhněte jakoukoli finanční aplikaci. Zadejte do něj své příjmy a výdaje. Používám aplikaci Peněženka. Bezplatná verze stačí k vedení tří účtů. V placené verzi je lze zvýšit a synchronizovat s bankovními kartami. To automatizuje sběr informací pro analýzu. Pokud si raději děláte poznámky z počítače, stáhněte si praktickou excelovou tabulku nebo si ji vytvořte sami.

Ke kontrole financí nepotřebujete složité tabulky: jejich vyplňování zabere spoustu času. Rozdělte proto sloupec „Výdaje“ do velkých kategorií: zdraví, rekreace, zábava, nájem atd. Úzké kategorie (tramvaj, banány, žvýkačky atd.) se analyzují obtížněji.

Na konci měsíce analyzujte, kde utrácíte své peníze. Přemýšlejte o tom, které nákladové položky snížit. S největší pravděpodobností to bude zábava, oblečení a koníčky. Nebojte se: nebudete muset trvale přestat utrácet v těchto kategoriích. Toto je jen začátek nového zvyku, který vám umožní nashromáždit svou první záchrannou síť.

Zajímavé:  Jak strávit květnové svátky chutně, ale bez poškození vaší postavy.

Investice do zimního oblečení je ta nejlepší investice

  1. Vytvořte airbag.

Jednoho dne jsem se stal nevědomým agresorem v komentářích k příspěvku člověka, který přišel o práci. Stěžoval si: nejsou peníze ani na jídlo, o cigaretách nemluvě. „Jak to? Neodložil jsi pro takový případ nic?“ — zeptal jsem se a dostal jsem od komentátorů napalm urážek. Pro některé zní myšlenka šetřit na deštivý den jako sprosté slovo. Pokud patříte k tomuto typu lidí, urychleně se zbavte tohoto obrazu světa. Je nutné mít airbag. Tečka.

Žádný airbag – žádné nové a krásné věci

Finanční polštář se rovná 3-6 částkám, které měsíčně utratíte za pravidelné platby a jídlo.

Existuje mnoho způsobů, jak sestavit polštář. Vložte například 10 % svého měsíčního příjmu na speciální účet. Tato možnost mi nevyhovovala: peníze se hromadily pomalu, což mě znervózňovalo. Proto jsem dala přednost hardcore variantě: po dobu šesti měsíců jsme si s manželem převedli jednu plnou mzdu na spořicí účet s 5 %. Když bylo dosaženo požadované částky, byl přidán druhý účet. Šetří se tam peníze na případné nákupy nebo výlety. Vhodíme 15 % z našich celkových výdělků: to není zatěžující, protože za mnoho měsíců jsme se bez těchto peněz naučili žít.

  1. Srovnejte svůj čas a peníze.

Podívejte se blíže na svou oficiální práci: je dostatečně placená? Existují alternativy k organizaci a povolání?

Pokud je odpověď na první otázku záporná a druhá kladná, prostudujte si nabídky práce ve vašem městě a sousedních městech a vyměňte je za výhodnější. Vím. Existuje mnoho důvodů, proč to nemůžete udělat. Neodrazuji – navrhuji.

Ke zvýšení příjmů často nemusíte otevírat firmu. Stačí korelovat své kompetence s pozicí a najít ty nejlepší podmínky. Stabilita je bohužel nepřítelem dobra.

Svůj volný čas směřujte k vydělávání peněz, nikoli k úsporám. Chcete provádět opravy sami bez zkušeností? Chvályhodné. Ale je lepší najmout specialisty a najít si práci na částečný úvazek na základě vašich dovedností. Pak nebudete muset opravovat konstrukční chyby. Navíc bude možnost získat další peníze.

Zajímavé:  Jak vařit játra, abyste překvapili sebe a svou rodinu.

  1. Stanovte si velké a malé cíle.

Finance nemají rády chaos. Ještě včera jste si ledničku vzít nechtěli, ale dnes na ni stojíte ve frontě na půjčku. Aby se nenadálé výdaje objevily z ničeho nic, plánujte své pravděpodobné výdaje na krátkou i dlouhou dobu.

Rozhlédněte se kolem sebe: kdy se opravy nezdaří? Mám vyměnit telefon, když je jen rok starý? Odpovězte na otázky, které se vás týkají, a zapište si termín, kdy bude položka nebo událost vyžadovat aktualizaci. Nekupujte věc plánovanou na příští rok, když máte peníze navíc. Vložte je na spořicí účet nebo je investujte.

Aby se vaše záznamy neztratily, uchovávejte svůj finanční plán v tabulce Excel.

  1. Pojistěte si svůj majetek a život.

To se zdá jako zbytečný nesmysl, dokud vám do života nevstoupí polární zvíře: zatopili jste sousedům, vaši blízcí skončili v nemocnici nebo se vám vinou poškodilo auto při nehodě. Vše bude nutné zaplatit z vlastní kapsy. Nebo ztrácejte čas, ale získejte kompenzaci a dostaňte se z obtížné situace s malými ztrátami.

Nejčastější rada, kterou na školeních finanční gramotnosti uslyšíte, je: neberte si půjčku. S tímhle nesouhlasím. Kredit je užitečný nástroj ve schopných rukou. Pokud se rozhodnete vzít si půjčku, spočítejte si rizika a inkasujte částku, která vám umožní uzavřít 3-5 splátek v případě nepředvídané situace. Po uplynutí doby splácení splaťte zůstatek dluhu úsporami. Vzít si půjčku je snadné, ale splácet je obtížné. Proto dělejte pouze informovaná rozhodnutí.

  1. Prostudujte si informace o finanční gramotnosti.

Existuje mnoho „dobrot“ ohledně sociálních plateb. Můžete například vystavit přiznání k dani z příjmu fyzických osob v různých kategoriích. Někdy můžete ušetřit na letenkách nebo na dovolené výběrem levných destinací nebo času na dovolenou. Levné není vždy špatné. Finanční gramotnost se můžete naučit zdarma pouhým čtením časopisu Tinkoff.

Zajímavé:  Od DiCapria po Angelinu Jolie: Neuronová síť poslala celebrity na venkov.

20 způsobů, jak ušetřit peníze v každodenním životě

Řeknu vám asi 20 způsobů, jak optimalizovat náklady. Přidejte své možnosti uložení do komentářů.

Produkty a výživa:

  1. Po jídle jděte nakupovat. S plným žaludkem není touha kupovat zbytečné produkty.
  2. Nakupujte potraviny podle týdenního seznamu. Nevybočujte ze seznamu.
  3. Nakupujte zeleninu a maso ve velkoobchodech.
  4. Noste jídlo z domova do práce.

Doprava a benzín:

  1. Kupte si jízdenku na druhy dopravy, které používáte nejčastěji.
  2. Používejte slevové karty na čerpacích stanicích a zúčastněte se akcí.
  3. Umyjte si auto v noci: v mnoha ruských městech jsou v noci slevy. Alternativou jsou samoobslužné myčky aut.

Rekreace a zábava:

  1. Jděte do kina na dopolední nebo obědové sezení – jsou levnější.
  2. Podívejte se na rozpis muzeí ve městě. V průběhu roku pořádají muzea dny otevřených dveří. Naplánujte si v tuto dobu návštěvu muzea.
  3. Kupujte si e-knihy místo papírových knih.
  4. Projděte se a přečtěte si více. To je skvělá náhrada za kavárnu.
  5. Použijte kupóny od Biglion a Couponator.

Internetové obchody:

  1. Nakupujte oblečení a vybavení v Číně nebo jiných zemích.
  2. Použijte propagační kódy: můžete si je vygooglit nebo je vyhledat na webu prodejce. Zavolání na horkou linku vám také pomůže získat kýženou slevu.
  3. Vyberte nejnižší cenu na Yandex.Market.

Ostatní:

  1. Na slevy se vždy ptejte v obchodě, i když na první pohled žádné nejsou.
  2. Půjčte si věci, které neustále nepotřebujete: stavební nářadí, sportovní vybavení atd.
  3. Udělejte velké nákupy a také si kupte vstupenky na své narozeniny. To bývá často důvodem ke slevě.
  4. Kupte si použité věci, pokud to pro vás není důležité.
  5. Plaťte daně a cla online. Na státní služby je 30% sleva.

Na čem byste neměli šetřit

Není potřeba snižovat výdaje úplně. Jsou věci, na kterých šetření povede v budoucnu k velkému plýtvání. Zvolte kvalitu před cenou v následujících případech:

  1. Jídlo. Správná výživa je klíčem ke zdraví a dobré náladě. Kupujte zeleninu, ovoce, mléčné výrobky a maso. Vyhněte se houskám, instantním nudlím, levným klobásám a klobásám.
  2. Matrace. Spánek je po jídle druhou důležitou složkou. Nedělej z toho peklo. Dobrá matrace se dá pořídit za 20 000,- a vydrží více než 25 let.
  3. Vzdělání. Svět se rychle vyvíjí: dnes jste vyždímali peníze na kurzy pro pokročilé a zítra sledujete, jak se váš finanční polštář rozpouští. Vždy se učte: pokud možno zdarma. Pokud to situace vyžaduje: zaplaceno.
  4. Klobouk a boty. Nohy a hlava by měly být v teple – kvalitní kozačky a čepice jsou pro nás vším. Patří sem i péřová bunda – v zimě budete litovat, že šetříte. Taková věc se kupuje na několik sezón a levná péřová bunda se vyčerpá na konci první.
  5. Léky, pokud je předepsal lékař. Nezapomeňte si zkontrolovat svůj recept na homeopatika – rozhodně si je nekupujte.
Zajímavé:  Kousají švábi a jak jinak mohou být nebezpeční.

A můj přítel také říká: nikdy nešetřete toaletním papírem! Ale to je úplně jiný příběh.

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Back to top button